ゆうちょ銀行からお金を借りる方法

ゆうちょ銀行からお金を借りる方法は、すでに終了したものを含めて全部で4つです。

それぞれ個別に紹介します。

貯金担保自動貸付け

「貯金担保自動貸付け」はゆうちょ銀行の融資商品としては現在唯一の借入方法です。

一般的な銀行では銀行が預かったお金を「預金」と呼んでいます。

しかしゆうちょ銀行だけは、国の郵政事業時代の名残で「貯金」と呼んでいて、預金と同じ意味で使っています。

貯金担保自動貸付けはいわゆるキャッシングとは違って、ゆうちょ銀行の貯金口座の引き落としに対して、足りない残高を自動融資してくれるシステムです。

たとえば、貯金残高が40万円のゆうちょ銀行貯金口座があるとします。

引き出せるのは40万円まで、と思う人が多いですが、実際には貯金担保自動貸付によって、45万円を引き出すことができるのです。

自動貸付を利用する場合、担保が必要になりますが、ゆうちょ銀行の貯金担保自動貸付は、その名前の通り総合口座で管理する担保定額貯金、担保定期貯金を担保としています。

また、一般的な銀行でもゆうちょ銀行の貯金担保自動貸付と同じ、定期預金を担保とした貸付サービスがあるのも覚えておきましょう。

ゆうちょ銀行の定期貯金は一般銀行の定期預金とほぼ同じ内容で、原則として満期まで解約はできません。

ただし、定額貯金はゆうちょ銀行の主力商品であるため、預け入れから6か月経過するといつでも払い戻しができるメリットがあります。

上記のように貸付金利も定額貯金担保のほうが低金利でお得です。

財産形成貯金担保貸付け

2019年3月29日で新規受付終了しています。以下の条件で貸付が可能でした。

国債等担保自動貸付け

2019年3月29日で新規受付終了しています。以下の条件で貸付が可能でした。

ゆうちょ銀行の自動貸付利用の流れについて

ゆうちょ銀行で提供している自動貸付サービスは、現在貯金担保自動貸付のみです。

貯金担保自動貸付を利用する手順は以下の通りです。

ゆうちょ銀行の自動貸付を利用するには、定期貯金の契約が必須となります。

定期貯金契約はゆうちょ銀行窓口、または郵便局の貯金窓口でしか行っていません。

平日9～16時のみ（土日祝は休み）の営業となっているため、注意しましょう。

また、返済を行うと貸付金額と金利が引かれた残金が、通常貯金の口座に入金されます。

万が一返済が遅れると、担保である定期貯金が自動解約となってしまうため、返済は滞りなく行うようにしましょう。

JP BANK カードのキャッシング

JP BANK カードはゆうちょ銀行の融資商品ではありませんが、ゆうちょ銀行の発行するクレジットカードです。

JP BANKカードにキャッシング枠を作っておけば、いつでもキャッシングによる借入が可能になります。

JP BANKカードのキャッシングは振込キャッシングが5日後と他社に比べて遅いので、ATMの利用をおすすめします。

しかし、キャッシング利率年15.0％は、他のクレジットカードの標準金利年18.0％と比較して低金利なのでメリットはあります。

ゆうちょ銀行では現在カードローンを発行していません。

しかし、以前はスルガ銀行と提携して「したく」というカードローンを発行していた時期がありました。

2018年10月9日で新規受付を終了しているカードローン「したく」について解説します。

カードローン「したく」の内容

「したく」はスルガ銀行との提携カードローンで、スルガ銀行ゆうちょ専用支店で取り扱っていました。

取扱内容は以下の通りです。

カードローン「したく」が終了した背景

カードローン「したく」はゆうちょ銀行が直接発行していたわけではなく、契約はスルガ銀行となる提携カードローンでした。

しかし、スルガ銀行は2018年10月5日付で一部住宅ローンの新規取扱を6ヶ月間停止するという行政処分を受けています。

これは直接カードローンには影響がない処分でした。

しかし行政処分を受けた金融機関と提携してカードローンを取り扱うわけにも行かず、やむなくカードローンの取扱を中止したという経緯があります。

つまりゆうちょ銀行の都合ではなく提携先のスルガ銀行の不祥事が原因です。

パーソナルローンの窓口受付も終了

ゆうちょ銀行ではスルガ銀行のパーソナルローンの受付代理業務も行っていました。

それも2019年6月28日で終了となりました。

これについてもやはりスルガ銀行の行政処分の影響があります。

ゆうちょ銀行でお金を借りる方法は、現在のところ貯金担保自動貸付けかJP BANKカードのキャッシングのみとなっています。

これは一般的な無担保ローンやカードローンを利用したい人にとっては、使い勝手が悪いサービスです。

ゆうちょ銀行で借りたいと考えているあなたは、安心してお金を借りられるビッグネームを求めていませんか？

そうした人にはゆうちょ銀行ではなくても、ゆうちょ銀行に匹敵するメガバンクのカードローンをおすすめします。

特におすすめするのは三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」です。

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」

三菱UFJ銀行のカードローンバンクイックには、以下のメリットがあります。

銀行カードローン利用には、その銀行の口座開設が必須のところが多いですが、バンクイックは三菱UFJ銀行の口座がなくても利用可能。

さらに、借入や返済時提携ATMを利用しても手数料無料の返済のしやすさも魅力です。

年1.8％～と銀行ならではの低金利、かつ50万円以下の借入は収入証明不要と申込のしやすさも兼ね備えています。

即日融資はどこの銀行カードローンでもできませんが、バンクイックなら銀行カードローンのなかでも最短翌日融資とスピーディさも見逃せません。

土日も申込み可能なのも嬉しいですね。

三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」の詳細を確認する

また、ゆうちょ銀行でお金を借りたい、カードローンが利用できるならしたい人は、ゆうちょ銀行に口座を持っていて、かつお金を借りるのに活用したいと考えている人が多いでしょう。

次に、ゆうちょ銀行を利用して借入ができる消費者金融のおすすめ商品を紹介します。

一般的に銀行カードローンではゆうちょ口座を使った振込キャッシングや返済ができない事が多いです。

一方で大手消費者金融会社のカードローンはゆうちょ口座を使った振込キャッシングや返済に対応しています。

その中でもおすすめの消費者金融はプロミスです。

プロミスならWEB完結でゆうちょ口座を指定した借入が可能となります。

また、プロミスには銀行カードローンや他の消費者金融にはない以下のメリットもあります。

ゆうちょ口座が利用できる以外の、プロミスのメリットを簡単に解説します。

即日融資や無利息サービスは銀行カードローンでは提供していないサービスです。

また、三井住友銀行とジャパンネット銀行口座限定で、最短10秒で振込キャッシングができる「瞬フリ」も他社にもないサービスのひとつです。

ポイントサービスも他社にはないサービスで、収入証明書の提出や取引確認メールの受信などでポイントが貯まり、提携ATM手数料無料や無利息期間サービスにポイント利用できますよ。

また、カードローンとしては珍しく、優待サービスがついているのもメリットのひとつですね。

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プロミス

更新日：2020/09/28

ゆうちょＡＴＭが利用できるカードローン

ゆうちょの口座は利用できなくても、ゆうちょATMが利用できるカードローンは銀行・消費者金融含め複数存在します。

とはいえ、その数は7つと限られているので、近くのゆうちょATMを利用して借入・返済ができるカードローンを探している方は、以下の表を参考にしてください。

ゆうちょ銀行からお金を借りる方法は、かなり限られていると言わざるを得ません。

現在のところ、貯金担保自動貸付けかクレジットカード（JP BANKカード）のキャッシングが借入手段となります。

「ゆうちょ銀行でお金が借りれるなら安心なのに…」と思っていた方は、三菱UFJ銀行カードローンなど別の銀行が提供しているカードローンの利用を検討してみてはいかがでしょうか。

その他にも、ゆうちょ口座を使って最短即日で借入できるプロミスなどのカードローンもあります。

用途と優先順位を考えて、借入先を選ぶようにしてください。